¿Cuál es la mejor agencia de crédito al consumo? Esta pregunta se plantea a menudo, y aún es difícil responderla con total confianza. De hecho, existen múltiples criterios en los que las agencias de crédito pueden diferenciarse. Veremos que el uso de un comparador con respuesta inmediata permite identificar fácilmente la entidad más adecuada para cada situación.
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¿Qué es una agencia de crédito al consumo?
Una agencia de crédito al consumo es un actor cuyo principal actividad es el crédito a particulares, fuera del mercado inmobiliario. Todos intentan ofrecer el mejor crédito. Pero dar la mejor tarifa a cada cliente depende mucho de la situación del cliente.
Las grandes agencias de crédito son, en general, filiales de grandes bancos, como Cofidis (Crédit Mutuel), Cetelem (BNP Paribas), Franfinance (Société Générale) o Sofinco (Crédit Agricole). Algunos grandes grupos también han creado su propia agencia de crédito en línea, como Carrefour Banque y Banque Casino para estos dos gigantes del comercio minorista. Los fabricantes de automóviles también tienen organizaciones dedicadas a financiar sus vehículos (DIAC, PSA, etc.). Este artículo sobre la mejor agencia de crédito se centra en la comparación de los principales actores del crédito al consumo (Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc.). El crédito bancario y de seguros, a menudo limitado a clientes y solo presentado para complementar una oferta, no entra en nuestra comparación.
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¿Cuál es la mejor agencia de crédito, según qué criterios?
Aquí está la lista de criterios en los que juzgaremos el mejor crédito al consumo:
- Nivel de tasa de APR
- Criterios de aceptación
- Rapidez en el tratamiento de las solicitudes
- Servicio al cliente y aplicación móvil
¿Qué agencia de crédito ofrece las mejores tarifas?
Encontrar la mejor tasa y obtener un primer acuerdo de principio es lo que interesa a todos los futuros prestatarios. Es imposible establecer un ranking absoluto y atemporal de la mejor agencia de crédito y la menos buena basado en la tasa APR. Las ofertas evolucionan constantemente, en función de las promociones y decisiones estratégicas. También hay entidades de crédito sin documentos justificativos, mientras que otras eligen posicionar sus mejores tasas en soluciones de crédito automotriz, préstamos para obras o pequeñas soluciones de crédito renovable.
El comparador de crédito, un gran aliado
El uso de un comparador es esencial para obtener la mejor tasa. Promociones especiales pueden temporalmente colocar a una entidad en la cima en cantidades y duraciones específicas. Conectado a especialistas de primer nivel, nuestra herramienta siempre muestra las mejores tarifas del momento. Mejor aún, le permite obtener un primer aviso inmediato, sin compromiso.
Lo que ofrece nuestro comparador:
- Clasificación de las mejores tasas para cada proyecto de crédito al consumo, basado en el APR.
- Una respuesta inmediata, no vinculante y basada en los principios de la mejor agencia de crédito.
- La posibilidad de solicitar inmediatamente la opinión de la segunda y tercera entidades, en caso de un aviso desfavorable en la mejor tasa.
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Cofidis, Cetelem y Sofinco en primera línea
Los grandes nombres del crédito (Cofidis, Cetelem y Sofinco) generalmente ofrecen ofertas competitivas. También tienen una antigüedad que les permite manejar los asuntos con gran eficacia. Su experiencia juega a favor de los consumidores. La experiencia les permite medir muy precisamente el factor de riesgo.
Sin embargo, es difícil tener suerte en el sitio de uno de los grandes especialistas, con la esperanza de obtener un acuerdo de principio. Nuestra experiencia en la comparación de préstamos muestra que las diferencias de tasas son a veces muy importantes entre los actores más conocidos. No es raro que el costo total de un mismo crédito al consumo sea de dos a tres veces más alto entre el primero y el tercero en el ranking. Sobre todo, el mejor no siempre está entre estos tres gigantes. Organizaciones como Franfinance, Oney, Younited Credit o Banque Casino han encontrado su lugar en el tablero.
Comparación de un crédito de 10,000€ a 48 meses
| Comparación de tasas de préstamo personal de 10,000€ a 48 meses | Tasa TAEG fija | Mensualidades | Costo total del crédito |
| Entidad n°1 | 2,90% | 220,73€ | 595,04€ |
| Entidad n°2 | 3,90% | 225,04€ | 801,92€ |
| Entidad n°3 | 5,70% | 232,82€ | 1175,36€ |
La mejor agencia de crédito tiene una tasa muy interesante en el momento de nuestro relevamiento de tasas. Sin embargo, se trata de una promoción temporal. Nada indica que seguirá siendo la mejor al final de la oferta. Otra operación especial podría bien colocar a una mejor agencia de crédito en estos criterios.
¿Cuál es la organización más rápida en enviar los fondos?
Es importante señalar que todas las agencias de crédito deben cumplir con una ley que impide cualquier pago de dinero antes del octavo día siguiente a la firma del contrato. Este período se extiende incluso a 14 días si el prestatario no marca la casilla que permite la liberación de la transferencia después del séptimo día, o no lo solicita si esta mención está ausente del contrato. Por lo tanto, los ahorros de tiempo se realizan en el momento de la solicitud de crédito.
Ampliamente adoptada por las grandes agencias de crédito, la firma electrónica ayuda a acelerar el proceso. También reduce la lista de documentos habituales (documento de identidad, recibos de sueldo, aviso de impuestos, comprobante de domicilio, RIB), ya que pueden enviarse directamente en línea. Younited Credit fue el primero en ofrecer una solución de crédito 100% en línea, sin documentos en papel requeridos.
*Solo el crédito renovable, cuyo monto rara vez supera los 4000 euros, generalmente le permite obtener un crédito sin previo aviso fiscal.
Mejor servicio al cliente: Cofidis
Cofidis ha sido premiado durante varios años por la atención que brinda a sus clientes. El especialista fue reconocido en 2019 por escda.fr como el mejor servicio al cliente por séptimo año consecutivo, en la categoría “mejor organización de crédito”. Los canales disponibles para contactar a Cofidis no son diferentes de los de sus competidores (chat, teléfono, correo electrónico, navegación en Internet, redes sociales), pero el cuidado en las respuestas proporcionadas siempre da satisfacción. El grupo cuenta con 800 asesores, todos expertos en su campo.
¿Qué organismo de crédito es el más adecuado para cada situación?
No hay una mejor agencia de crédito en todos los criterios de comparación, sino varios especialistas con condiciones diferentes. El objetivo de cada prestatario es encontrar la mejor entidad de tasas que acepte la solicitud de préstamo. De hecho, no hay nada más frustrante que visitar un sitio que promete tasas atractivas y finalmente ver rechazada una solicitud de préstamo. El uso de nuestro comparador es la garantía de obtener una primera opinión inmediata, sin compromiso y totalmente transparente.
¿Cómo funciona nuestro comparador de crédito?
El funcionamiento de nuestra herramienta es simple, práctico y sin compromiso. Aquí está cómo identificar la mejor organización de crédito adecuada para su solicitud:
- Indicar el proyecto, el monto deseado y el período de reembolso previsto.
- El siguiente paso es un pequeño formulario. Diseñado para completarse en cuatro minutos, nos permite entrevistar directamente hasta tres organizaciones en una sola solicitud.
- Una vez que el formulario está completo, la organización que ofrece la mejor tasa de TAP proporciona en principio una respuesta inmediata.
- En caso de opiniones positivas en el mejor crédito (aceptabilidad > 50%), se envía un correo electrónico de confirmación detallando los pasos restantes en un plazo de 24 horas.
- Cuando la mejor agencia de crédito rechaza la solicitud, es posible hacer clic en la segunda, y luego en la tercera. Tantas posibilidades para obtener una nueva opinión inmediata, sin tener que volver a escribir un formulario.
¿Todas las organizaciones dan una respuesta negativa? Nuestras equipos están listos para encontrar una solución adecuada a la situación, o para explicar este rechazo con más detalle. Contacto: 03.20.88.52.11 (de lunes a viernes de 9h a 20h; sábado de 9h a 16h: servicio gratuito, costo según el operador).
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