Qual é a melhor agência de crédito pessoal? Essa pergunta surge com frequência, e ainda é difícil respondê-la com total confiança. De fato, existem uma infinidade de critérios nos quais as agências de crédito podem se diferenciar. Veremos que o uso de um comparador com resposta imediata permite identificar facilmente a instituição mais adequada para cada situação.
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O que é uma agência de crédito ao consumo?
Uma agência de crédito ao consumo é um ator cuja atividade principal é o crédito para particulares, fora do mercado imobiliário. Todos eles tentam oferecer o melhor crédito. Mas oferecer a melhor tarifa a cada cliente depende muito da situação do cliente.
As grandes agências de crédito são, em geral, filiais de grandes bancos, como Cofidis (Crédit Mutuel), Cetelem (BNP Paribas), Franfinance (Société Générale) ou Sofinco (Crédit Agricole). Alguns grandes grupos também criaram sua própria agência de crédito online, como Carrefour Banque e Banque Casino para esses dois gigantes do varejo. Os fabricantes de automóveis também têm organizações dedicadas ao financiamento de seus veículos (DIAC, PSA, etc.). Este artigo sobre a melhor agência de crédito se concentra na comparação dos principais atores do crédito ao consumo (Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc.) O crédito bancário e de seguro, muitas vezes limitado aos clientes e que se apresenta apenas para complementar uma oferta, não entra em nossa comparação.
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Qual é a melhor agência de crédito, com base em quais critérios?
Aqui está a lista de critérios pelos quais julgaremos o melhor crédito ao consumo:
- Nível da taxa de APR
- Critérios de aceitação
- Rapidez no processamento dos pedidos
- Atendimento ao cliente e aplicativo móvel
Qual agência de crédito oferece as melhores tarifas?
Encontrar a melhor taxa e obter um primeiro acordo de princípio é o que interessa a todos os futuros tomadores de empréstimos. É impossível estabelecer um ranking absoluto e atemporal da melhor agência de crédito com base na taxa de APR. As ofertas evoluem constantemente, dependendo das promoções e das escolhas estratégicas. Também existem instituições de crédito sem documentos comprobatórios, enquanto outras escolhem posicionar suas melhores taxas em soluções de crédito automotivo, empréstimos para reformas ou pequenas soluções de crédito rotativo.
O comparador de crédito, um grande aliado
O uso de um comparador é essencial para obter a melhor taxa. Promoções especiais podem temporariamente colocar uma instituição na liderança em quantidades e durações específicas. Conectado a especialistas de primeira linha, nossa ferramenta sempre exibe as melhores tarifas do momento. Melhor ainda, ela permite que você obtenha uma primeira opinião imediata, sem compromisso.
O que nosso comparador oferece:
- Classificação das melhores taxas para cada projeto de crédito pessoal, com base na APR.
- Uma resposta imediata, não vinculativa e baseada nos princípios da melhor agência de crédito.
- A possibilidade de solicitar imediatamente a opinião de segundo e terceiro órgãos, em caso de parecer desfavorável à melhor taxa.
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Cofidis, Cetelem e Sofinco na linha de frente
Os grandes nomes do crédito (Cofidis, Cetelem e Sofinco) geralmente oferecem ofertas competitivas. Eles também têm uma experiência que lhes permite tratar os negócios com grande eficiência. Sua experiência trabalha a favor dos consumidores. A experiência lhes permite medir com precisão o fator de risco.
No entanto, é difícil ter sorte no site de um dos grandes especialistas, na esperança de obter um acordo de princípio. Nossa experiência na comparação de empréstimos mostra que as disparidades de taxas são às vezes muito significativas entre os atores mais conhecidos. Não é raro que o custo total de um mesmo crédito pessoal seja duas a três vezes maior entre o primeiro e o terceiro do ranking. Acima de tudo, o melhor nem sempre está entre esses três gigantes. Organizações como Franfinance, Oney, Younited Credit ou até mesmo Banque Casino conquistaram seu espaço no tabuleiro.
Comparação de um crédito de 10.000€ em 48 meses
| Comparação das taxas de empréstimo pessoal de 10.000€ em 48 meses | Taxa TAEG fixa | Mensalidades | Custo total do crédito |
| Organização nº 1 | 2,90% | 220,73€ | 595,04€ |
| Organização nº 2 | 3,90% | 225,04€ | 801,92€ |
| Organização nº 3 | 5,70% | 232,82€ | 1.175,36€ |
A melhor agência de crédito tem uma taxa muito interessante no momento de nossa coleta de taxas. No entanto, trata-se de uma promoção temporária. Nada indica que ela será sempre a melhor ao final da oferta. Outra operação especial pode muito bem colocar uma melhor agência de crédito nesses critérios.
Qual é a organização mais rápida para enviar os fundos?
É importante notar que todas as agências de crédito devem cumprir uma lei que proíbe qualquer pagamento de dinheiro antes do oitavo dia após a assinatura do contrato. Esse período é até prolongado para 14 dias se o tomador não marcar a caixa permitindo a liberação da transferência após o sétimo dia, ou não a solicitar se essa menção estiver ausente do contrato. Portanto, as economias de tempo são realizadas no momento do pedido de crédito.
Ampliamente adotada pelas grandes agências de crédito, a assinatura eletrônica ajuda a acelerar o processo. Ela também reduz a lista de documentos habituais (documento de identidade, contracheques, declaração de imposto, comprovante de residência, RIB), pois podem ser enviados diretamente online. Younited Credit foi a primeira a oferecer uma solução de crédito 100% online, sem documentos em papel exigidos.
*Somente o crédito rotativo, cujo valor raramente ultrapassa 4.000 euros, geralmente permite que você obtenha um crédito sem aviso fiscal.
Melhor atendimento ao cliente: Cofidis em
A Cofidis é reconhecida há vários anos pela atenção que dedica a seus clientes. O especialista foi premiado em 2019 pela escda.fr como o melhor atendimento ao cliente pela sétima vez consecutiva, na categoria “melhor organização de crédito”. Os canais disponíveis para contatar a Cofidis não são diferentes dos de seus concorrentes (chat, telefone, e-mail, navegação na Internet, redes sociais), mas o cuidado nas respostas fornecidas sempre gera satisfação. O grupo conta com 800 consultores, todos especialistas em suas áreas.
Qual organismo de crédito é o mais adequado para cada situação?
Não há uma melhor agência de crédito em todos os critérios de comparação, mas vários especialistas com condições diferentes. O objetivo de cada tomador de empréstimo é encontrar a melhor instituição de taxa que aceitará o pedido de empréstimo. De fato, não há nada mais frustrante do que acessar um site que promete taxas de atualização e, no final, ter um pedido de empréstimo recusado. O uso de nosso comparador é a garantia de obter uma primeira opinião imediata, sem compromisso e totalmente transparente.
Como funciona nosso comparador de crédito?
O funcionamento de nossa ferramenta é simples, prático e sem compromisso. Veja como identificar a melhor organização de crédito adequada ao seu pedido:
- Indique o projeto, o valor desejado e o período de reembolso previsto.
- A próxima etapa é um pequeno formulário. Projetado para ser preenchido em quatro minutos, ele nos permite entrevistar diretamente até três organizações em uma única aplicação.
- Uma vez que o formulário esteja preenchido, a organização que oferece a melhor taxa de TAP fornece, em princípio, uma resposta imediata.
- Em caso de parecer positivo ao melhor crédito (aceitabilidade > 50%), um e-mail de confirmação detalhando as etapas restantes é enviado em até 24 horas.
- Quando a melhor agência de crédito recusa o pedido, é possível clicar na segunda, e depois na terceira. Muitas possibilidades para obter uma nova opinião imediata, sem precisar reescrever um formulário.
Todas as organizações dão uma resposta negativa? Nossas equipes estão prontas para encontrar uma solução adequada à situação ou explicar essa recusa com mais detalhes. Contato: 03.20.88.52.11 (de segunda a sexta-feira, das 9h às 20h; sábado, das 9h às 16h: serviço gratuito, custo conforme o operador).
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